Vorsorge & Vermögen
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  • Berufs­unfähigkeits­vorsorge

    Ihr zuverlässiger Schutz bei Berufsunfähigkeit
    Die ausgezeichnete Berufsunfähigkeits­vorsorge der Allianz1 sichert Sie mit einer monatlichen Rente für den Fall ab, dass Sie berufsunfähig werden.
    • 50 % Berufsunfähigkeit – 100 % Rente
    • Volle Leistung bei längerer Krankschreibung
    • Sofortschutz ab dem ersten Beitrag
    Produktgeber: Allianz Lebensversicherungs-AG.
  • Berufsunfähigkeits­vorsorge – warum sie sinnvoll ist

    Jeder fünfte Arbeitnehmer wird berufsunfähig2

    Die häufigsten Ursachen sind dabei nicht etwa Unfälle: Gerade in vermeintlich ungefährlichen Berufen mit Bürotätigkeiten wird das Risiko einer Berufsunfähigkeit häufig unterschätzt. Denn Krankheiten wie Rückenleiden und psychische Erkrankungen sind es, die insgesamt etwa die Hälfte aller Berufsunfähigkeiten auslösen.

  • Ihr zuverlässiger Schutz bei Berufsunfähigkeit

    Eine zuverlässige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit sollte so individuell sein wie Ihr Beruf oder Ihre Lebenssituation. Deshalb gibt es die Berufsunfähigkeits­vorsorge der Allianz in starken Varianten:

    Selbstständige Berufsunfähigkeits­Police Plus (SBV)
    • 100 % Leistung schon bei ununterbrochener Krankschreibung von sechs Monaten
    • kurzer Prognosezeitraum von sechs Monaten
    • Weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz
    Berufsunfähigkeits­Police Invest Plus (BU Invest)
    • Alle Leistungen der Selbstständigen Berufsunfähigkeits­Police Plus
    • Für alle, die von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren wollen
    • Steuerfreie Kapitalzahlung erhalten – auch, wenn Ihnen nichts passiert
    Ergänzende Berufsunfähigkeits­Police Plus (EBV)
    • Alle Leistungen der Selbstständigen Berufsunfähigkeits­Police Plus
    • Abschluss zu einem bestehenden Allianz-Vertrag zu einer Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge
  • Besondere Vorteile

    Eine Berufsunfähigkeits­versicherung läuft oft über viele Jahre. In dieser Zeit kann sich viel verändern. Deshalb ist es gut, dass die Berufsunfähigkeits­vorsorge der Allianz sich ganz flexibel an Ihre aktuelle Lebenssituation anpassen lässt.

    Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung

    Die vereinbarte Rente Ihrer Allianz Berufsunfähigkeits­vorsorge können Sie erhöhen – zu mehr als zehn Anlässen wie Hochzeit, Geburt eines Kindes, Karriereschritt sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung. In den ersten fünf Jahren geht das sogar ohne bestimmten Anlass.

    Verzicht auf abstrakte Verweisung

    Maßgeblich für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit ist der Beruf, den Sie zuletzt ausgeübt haben, und nicht, ob Sie eine andere Tätigkeit ausüben könnten.

    Top-Kombination – auch im Pflegefall abgesichert

    Sie können für die Laufzeit Ihres Vertrags eine Absicherung für den Pflegefall mitversichern. Im Pflegefall erhalten Sie die vereinbarte Pflegerente ein Leben lang bzw. solange die Pflegebedürftigkeit andauert. Werden Sie nicht pflegebedürftig, können Sie zum Vertragsende oder 5, 15 bzw. 25 Jahre davor die Pflegezusatzrente in eine lebenslange eigenständige Pflegeversicherung umwandeln. Das ist ohne erneute Risikoprüfung möglich.

  • Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeits­vorsorge

    • In welchem Fall zahlt eine Berufsunfähigkeits­versicherung?
      Die Allianz Berufsunfähigkeits­Police Plus zahlt Ihnen die vereinbarte Rente, wenn Sie
      • voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig sind oder
      • bereits sechs Monate berufsunfähig gewesen sind.
      Als berufsunfähig gelten Sie hierbei, wenn Sie zu mindestens 50 % außerstande sind, Ihren Beruf auszuüben – sei es infolge von Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls. Wann diese 50-%-Grenze erreicht ist, hängt davon ab, wie sehr Ihre Arbeitsfähigkeit gemindert ist. Die Berufsunfähigkeit ist ärztlich nachzuweisen.

      Sofern Sie eine Berufsunfähigkeits­versicherung in der Basis-Variante abschließen (also kein Plus-Produkt), erhalten Sie die vereinbarte Leistung, wenn Sie voraussichtlich mindestens drei Jahre (Prognosezeitraum) berufsunfähig sein werden.

      Bei der Allianz Berufsunfähigkeits­Police Plus profitieren Sie zudem von diesen Vorteilen:
      • Bereits vor der Entscheidung über eine vorliegende Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine Rente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, wenn Sie sechs Monate ununterbrochen krankgeschrieben sind.
      • Die Leistung wird dann rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung erbracht und muss nicht zurückgezahlt werden, wenn doch keine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.
      • Die Leistung wegen Krankschreibung endet, sobald Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, spätestens jedoch nach 18 Monaten.
    • In welchem Alter sollte ich mich absichern – und für wie lange?
      Ob Sie berufsunfähig werden können, ist keine Frage des Alters. Daher sollten Sie sich so früh wie möglich um Ihre Absicherung kümmern.

      Wer jung in die Versicherung einsteigt, profitiert zum einen von deutlich günstigeren Beiträgen – zum anderen ist die Gesundheitsprüfung für junge Menschen leichter zu absolvieren.

      Eine solche Gesundheitsprüfung ist für jeden Antrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung nötig, um das individuelle Risiko jedes Antragstellers einzuschätzen. Hiernach wird der Beitrag bemessen, denn eine Vorerkrankung bedeutet ein erhöhtes Risiko, berufsunfähig zu werden. In diesem Fall muss man mit einem Risikozuschlag, also einem höheren Beitrag rechnen. Wer aber jung ist, hat in der Regel kaum Vorerkrankungen. Dadurch können die Beiträge günstig bleiben.

      Die Berufsunfähigkeits­versicherung sollte so lange laufen, bis Sie in Rente gehen. So ist sichergestellt, dass keine Versorgungslücke entsteht, bis Sie Ihre Altersrente erhalten.
    • Was unterscheidet eine Berufsunfähigkeits- von einer Unfallversicherung?
      Entgegen der verbreiteten Annahme werden nur die wenigsten Menschen durch einen Unfall berufsunfähig: Am häufigsten sind psychische Probleme und Erkrankungen des Bewegungsapparates die Ursache. Solche Risiken werden bei einer Unfallversicherung nicht berücksichtigt – dafür zahlt sie beispielsweise dann, wenn man durch einen Unfall einen Finger verliert, aber weiterhin erwerbsfähig bleibt.

      Die beiden Versicherungen decken also unterschiedliche Risiken ab:
      • Die Unfallversicherung deckt alle bleibenden körperlichen Schäden ab. Dabei spielt es keine Rolle, ob man durch den Unfall berufsunfähig wird oder nicht.
      • Die Berufsunfähigkeits­versicherung hingegen leistet, wenn man aus gesundheitlichen Gründen seiner bisherigen Arbeit nicht mehr nachgehen kann und die oben genannten Voraussetzungen erfüllt sind.
    • Kann ich meine Versicherung in der Steuererklärung geltend machen?
      Ja, Ihre Beiträge zur Berufsunfähigkeits­versicherung können Sie in Ihrer Einkommenssteuererklärung angeben. Die Beiträge werden – im Rahmen der Höchstbeträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen – als Sonderausgaben abgezogen.

      Sobald Sie Zahlungen aus Ihrer Berufsunfähigkeits­versicherung erhalten, sind diese zu versteuern. Sie werden mit dem Ertragsanteil aus § 55 EStDV versteuert und gehören zu den sonstigen Einkünften. Damit unterliegen sie Ihrem individuellen Einkommensteuersatz, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
    • Welche Daten muss ich beim Vertrag angeben?
      Um Ihr individuelles Risiko und damit Ihren Beitrag fair ermitteln zu können, werden von Ihnen einige Daten benötigt. Dazu gehören unter anderem diese Angaben:
      • Ihr Beruf: Körperlich hart arbeitende Menschen, zum Beispiel Maurer, zahlen wegen ihrer größeren Gesundheitsbelastung einen höheren Beitrag als etwa Bürokaufleute ohne körperliche Arbeit. Auch wer einen gefährlichen Beruf ausübt, beispielsweise als Dachdecker, muss mit höheren Beiträgen rechnen.
      • Ihre Hobbys: Gefährliche Freizeitbeschäftigungen wie zum Beispiel Fallschirmspringen oder Segelfliegen können zu Risikozuschlägen führen.
      • Ihr Gesundheitszustand: Da Vorerkrankungen das Risiko erhöhen können, später berufsunfähig zu werden, sind in bestimmten Fällen Zuschläge zum regulären Beitrag notwendig.
      Beantworten Sie die Fragen zu Beruf, Hobbys und Gesundheit wahrheitsgemäß – nur so ist sichergestellt, dass Sie bei Berufsunfähigkeit eine Leistung erhalten.

      Übrigens: Im Vergleich zu manchen anderen Anbietern will die Allianz für ihre Einschätzung von Ihnen nicht wissen, ob Sie Raucher sind.
    • Bekomme ich mit meiner Vorerkrankung überhaupt eine Berufsunfähigkeits­versicherung?
      In den allermeisten Fällen ist eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit auch mit Vorerkrankungen möglich.

      Keine Rolle für die Berufsunfähigkeit spielt beispielsweise eine auskurierte Grippe. Schwieriger wird es etwa bei bösartigen Tumoren in der Krankengeschichte, aber auch hier ist eine Versicherung möglich. Entscheidend ist die Art der Vorerkrankung und welchen Einfluss sie darauf hat, Ihren Beruf künftig auszuüben.
    • Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn ich nicht berufsunfähig werde?
      Die Berufsunfähigkeits­versicherungen der Allianz sind überwiegend reine Risikoversicherungen. Das bedeutet, dass Ihre Beiträge ausschließlich der Absicherung der Berufsunfähigkeit dienen. Werden Sie während Ihrer Vertragslaufzeit nicht berufsunfähig, erlischt Ihr Vertrag ohne weitere Leistungen. So kann Ihr Beitrag günstig gestaltet werden.

      Bei der Berufsunfähigkeits­Police Invest hingegen werden die erzielten Überschüsse des Versicherungsvertrags in Fonds angelegt. So können Sie am Ende der Laufzeit eine steuerfreie Kapitalzahlung erhalten – selbst wenn Sie berufsunfähig geworden sind. Die Höhe der Auszahlung ist abhängig von der Dauer Ihres Vertrags und der Wertentwicklung Ihrer individuell gewählten Fonds: Entscheiden Sie im Rahmen der Fondsauswahl welcher Fonds für Sie der Richtige ist.

Wir sind für Sie da

Lassen Sie sich in einer unserer Filialen zum Thema Vorsorge beraten.
  1. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  2. PrivatRente InvestFlex: Rating Produkt, Institut für Vorsorge und Finanzplanung.
  3. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  4. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  5. PrivatRente InvestFlex: Rating Produkt, Institut für Vorsorge und Finanzplanung.
  6. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  7. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  8. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
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  10. Die Beispielabbildung basiert auf folgenden Annahmen: Nettogehalt = 70 % des Bruttoeinkommens
  11. Beispielhafte Ausgaben
  12. Bei der Herleitung der gesetzlichen Hinterbliebenenrente handelt es sich um Allianz-Faustzahlen zur überschlägigen Ermittlung der Höhe der wichtigsten DRV-Rentenanwartschaften: Große Witwen-/Witwerrente (GWR) = ca. 18 % des Bruttoeinkommens, Halbwaisenrente = ca. 6 % des Bruttoeinkommens.
  13. Die angenommenen Ausgaben reduzieren sich zum Teil nach dem Tod des Versorgers.
  14. Nachfolgend finden Sie einen Auszug an Auszeichnungen und Gütesiegeln, welche die hohe Qualität der Allianz Produkte belegen:
    RisikoLebensversicherung Basisschutz:
    • Rating Produkt, Morgen und Morgen
    • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2017, Testsieger (mit anderen)
    • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 19/2016, Testsieger (mit anderen)
    • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 16/2015, alleiniger Testsieger
    • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 14/2014, alleiniger Testsieger
    • Rating Produkt, Focus Money, Ausgabe 17/2013, günstigster Risikoschutz
    RisikoLebensversicherung Plus: Allianz Lebensversicherungs-AG:
  15. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  16. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  17. Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice Plus: Rating Produkt, Stiftung Warentest.
  18. Quelle: Statistisches Bundesamt, 2015
  19. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  20. Kosten bei Entnahmen: Bearbeitungsgebühren in Höhe von 15 €; Kosten bei Zuzahlungen: Abschluss- und Vertriebskosten sowie beitragsbezogene Verwaltungskosten. Nach der Entnahme muss ein Policen- bzw. Fondswert von mind. 1.000 € bestehen.
  21. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  22. Belege zur Diskussion um das Pflegestärkungsgesetz II finden Sie unter anderem auf www.bundestag.de
  23. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  24. Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Produktgeber / Risikoträger: Allianz Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin.
  25. Als einer der wenigen Anbieter erreicht Allianz Leben sowohl beim Unternehmensrating vom Institut für Vorsorge- und Finanzplanung als auch beim Unternehmensrating von MORGEN & MORGEN die Höchstbewertung. Quelle: Rating LV-Unternehmensqualität, Institut für Vorsorge- und Finanzplanung und Rating LV-Unternehmen, MORGEN & MORGEN.
  26. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  27. Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Produktgeber / Risikoträger: Allianz Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin.
  28. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  29. EURO STOXX 50® ist eine eingetragene Marke der STOXX AG, Zürich.
  30. S&P 500® ist eine eingetragene Marke der S&P Company, New York City.
  31. Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Produktgeber / Risikoträger: Allianz Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin.
  32. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.
  33. Bei Rentenbeginn stehen Ihnen Ihre eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge garantiert zur Verfügung. Produktgeber / Risikoträger: Allianz Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin.
  34. Diese Angaben können eine steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen.